Privatkredit – Kredit von Privat an Privat

Privat Kredit – Kredit von Privat zu Privat – DIE Chance in der Bankenkrise

Trotz jüngster Kurserholungen an den Börsen, leiden viele Anleger noch immer unter den starken Verlusten aus den vergangenen Monaten. 

Wer auf der Suche nach Investmentalternativen abseits der Börse ist, wird auf den aufstrebenden Onlinekreditplattformen mit einem sogenannten Privat Kredit schnell fündig.

Hier können Kreditsuchende, ohne dass eine Bank dazwischen geschaltet ist, einen Privat Kredit bekommen. Anleger haben auf der Plattform die Möglichkeit, Geld in Form eines Privatkredits als Privatkreditgeber anzulegen. Dabei ergeben sich interessante Renditechancen, die häufig größer sind als bei herkömmlichen Anleihen.

Die Funktionsweise der Kreditplattformen ist einfach: Kredite werden direkt von Person zu Person (Privatkredit also; engl.: Peer-to-Peer) über das Internet vergeben. Also ein Kredit von Privat zu Privat. Anleger können online sämtliche Kreditanfragen prüfen und in ein oder mehrere Kreditprojekte investieren.

Lendico ist ein transparenter Marktplatz für P2P-Kredite. Lendico bringt ebenfalls private Kreditnehmer und Anleger zusammen – und vermeiden so die hohen Kosten traditioneller Banken. Lendico ist noch neuer auf dem Markt als z.B. auxmoney – aber dahinter stehen die Gebrüder Samwer, die schon einige Internetfirmen gründeten (vor Allem Jamba und alando!).

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Smava – Auch ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, der sich nur in einem Punkt von einem herkömmlichen Kredit unterscheidet: in der Form des Geldgebers. Ob nun ein Privatkredit oder von Banken – smava bietet für beide Varianten ein breites Spektrum an Finanzierungsangeboten. Amava erstellt für den Kunden einen Kreditvergleich, bei dem alle Möglichkeiten einer Finanzierung abgefragt werden. So werden garantiert die günstigsten Konditionen für den potenziellen Kreditnehmer ermittelt. Danach kann dann die Entscheidung für einen Banken- oder einen Privatkredit auf Grundlage der Ergebnisse des persönlichen Kreditvergleichs gefällt werden.

Kredit von Privat – Erfolgreich erprobt in Großbritannien und USA

Die ersten Onlineplattformen sind 2005 in Großbritannien (Zopa) und 2006 in den USA entstanden. Dort haben sich die Plattformen Prosper und Lendingclub als Marktführer  in einer stark wachsenden Branche durchgesetzt. Und auch in Deutschland hat sich dieser Trend fest etabliert. Der Erfolg der Webseite www.auxmoney.com ist der Beleg dafür. 

Ein Grund für dieses kräftige Wachstum der Privatkredit Interessierten ist die seit der Pleite der Bank Lehman Brothers bestehende, restriktive Kreditvergabe der Banken. Typische Nachfrager solcher Privat Kredite sind kleine Unternehmen und Privatanleger. Durch die Online-Plattform bekommen sie Zugang zum Kapitalmarkt, der ihnen sonst verschlossen bliebe.

Private Kredit als faire Alternative

Besonders für Kreditnehmer, deren Bonität nicht ganz optimal ist, ist ein Kredit von Privat schon einmal die richtige, wenn nicht sogar einzige Lösung. Kreditgesuche bei den Banken wären bei diesen Kreditinteressenten wahrscheinlich nicht so aussichtsreich. Wahrscheinlich wäre mit entsprechend schlechteren Konditionen für den Kredit zu rechnen.

Bei der Finanzierung über einen Privatkredit können bonitätsschwache Kreditkunden von mehreren Vorteilen profitieren. Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditprojekt finanziert wird ist höher, da als Geldgeber immer mehrere Anleger auftreten. Diese teilen sich somit gleichzeitig das Ausfallrisiko. Möchte jemand beispielsweise 20.000€ aufnehmen, ist Anleger 1 unter Berücksichtigung der Bonitätsfaktoren, des Zinssatzes und der Laufzeit bereit 2.000€ zu investieren, Anleger 2 nur 1000€ und Anleger 3 wiederum 6000€ usw. Es müssen sich nur genügend Geldgeber finden, damit ein Privat Kredit auf diese Weise finanziert wird.
header.jpgDa hierbei auch der soziale Aspekt eine große Rolle spielt, sind die Erfolgsaussichten bei einem Privatkredit im Regelfall weitaus höher als beim klassischen Bankkredit.

Die Plattformen bieten Anlegern auch die Möglichkeit, schon mit kleinen Beträgen Kreditnehmern einen Privatkredit zu ermöglichen. Wie bei einem Bankkredit können Sicherheiten, wie etwa das eigene Auto, hinter dem Onlinekredit stehen. Auch die Bonität eines Kreditnehmers spielt wie bei einem herkömmlichen Bankkredit eine wichtige Rolle. Gleichzeitig ist es bei dieser Form der Kreditvergabe möglich, den sozialen Aspekt in die Überlegungen mit einzubeziehen.

So können Private Kredite an Kreditnehmer vergeben werden, die den Anleger persönlich ansprechen. 

Häufig nutzen Freunde die Kreditplattformen, um Privatkredite untereinander zu gewähren. Dieser Trend wird sich in den kommenden Jahren noch verstärken. Eine solche Form der Kreditvergabe ist häufig einfacher und schneller als normale Bankkredite. Diese sind in einer aktuellen Kreditklemme schwerer zu erhalten.

Wir haben für Sie die verschiedenen Portale für die Vergabe eines Privatkredit getestet und erachten als empfehlenswert die drei „Großen“:

Auxmoney
Smava
Lendico