Seine Finanzen einmal richtig zu prüfen, dafür ist das neue Jahr eine gute Gelegenheit – durch Umschulden eines Kredites zum Beispiel.
Wir zeigen, wie sehr sich das lohnt.
Werfen Sie einen Blick auf die Konditionen. Müssen Sie noch einen Kredit abzahlen? Fast immer zahlen Sie für laufende Ratenkredite mehr Zinsen als nötig. Eine Umschuldung ist hier die Lösung. Ein neues Darlehen zu besseren Konditionen aufzunehmen ist sinnvoll, um einen oder mehrere alte Darlehen abzulösen. Sie sparen, trotz Strafzahlung, bis zu 1.500 €, dies ergab sich laut einer Auswertung des Vergleichsportals VERIVOX.
Die grösste Ersparnis haben demnach Verbraucher, die in ihrem Kreditvertrag kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe vereinbart haben. Ihre alte Bank kann in diesem Falle keine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen! Dies ist eine spezielle Gebühr, die Sie zahlen müssen, wenn Sie Ihren Kredit vor dem Ende der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen; etwa durch Aufnahme eines günstigeren, neuen Kredites.
Negativzinsen: Was sind Negativzinsen, welche Bedeutung haben sie für den Verbraucher?
Für Kredite, die ab Juni 2010 aufgenommen wurden, darf diese Entschädigung laut Gesetz maximal ein Prozent der Restschuld betragen. Falls der Kredit nur noch weniger als 1 Jahr läuft, sinkt sie auf 0,5 Prozent. Sie können, trotz Zahlung einer Entschädigung noch etwas sparen. Die durchschnittliche Ersparnis beträgt laut Verivox 1.278,00 €.
Wer darf umschulden?
Schuldner können in der Regel immer einen Ratenkredit mit einem günstigeren, neuen Darlehen ablösen. Das lohnt sich dann, wenn der laufende Kredit deutlich über dem aktuellen Zinsniveau liegt. Immobilienkredite bilden jedoch eine Ausnahme. Diese darf man nur dann umschulden, wenn die sogenannte Zinsbindung gerade abgelaufen ist, also der Zeitraum, für den der Zinssatz fest vereinbart worden war.
Die Berechnung des Ratenkredittest lief wie folgt
Das Vergleichsportal hat für die Modellrechnung mehr als 20.000 Umschuldungskredite ausgewertet, die Kunden über das Portal beantragt und abgeschlossen haben. 21.000 € betrug der durchschnittliche Schuldenstand der Verbraucher.
Zum Zeitpunkt der Umschuldung liefen die Kredite durchschnittlich etwa 2 Jahre, die durchschnittliche Restlaufzeit betrug etwa 5 Jahre. Vor 2 Jahren lag der durchschnittliche Zinssatz bei 5,81 Prozent, der Statistik der Deutschen Bundesbank zufolge.
Die Kreditnehmer mussten also insgesamt 3.161 € Zinsen zahlen, um 21.000 € über die Jahre komplett zu tilgen. Laut VERIVOX-Kreditvergleich zahlt die Mehrheit der Verbraucher für einen Umschuldungskredit bei den günstigsten Banken heute nur 3,07 Prozent Zinsen.
Bei einer Umschuldung zu diesen Konditionen würden Verbraucher insgesamt 1.278 € sparen, trotz einer Entschädigungszahlung von 1 Prozent der Restschuld an die alte Bank. Andernfalls läge die Ersparnis bei 1.505 €.
Verwendungszweck bei Umschuldungskrediten angeben
Die Verbraucher sollten bereits bei der Kreditanfrage angeben, dass sie das neue Darlehen für eine Umschuldung einsetzen möchten. Diese Angabe ist wichtig! Dies rät der Geschäftsführer von VERIVOX, Herr Oliver Maier.
In diesem Fall erhält der Verbraucher mit dem Kreditangebot auch direkt eine Ablösevollmacht zur Unterschrift, mit der die neue Bank den alten Kredit kündigen und zurückzahlen kann. Sie müssen sich selbst um nichts mehr kümmern. Der neuen Bank mitzuteilen, wofür Sie den Kredit benötigen ist nicht nur bequem, es bringt Ihnen auch günstigere Konditionen. Denn so weiß die Bank, dass Sie den neuen Kredit nicht zusätzlich aufnehmen, sondern ihn nur einsetzen, um bestehende Schulden zurückzuzahlen. Dies verbessert ihre Kreditwürdigkeit!
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