Ratenkreditvergleich – kann man darauf verzichten oder ist es ein Muss?

Ein Ratenkreditvergleich ist in der heutigen Finanzwelt ein unverzichtbares Werkzeug für jeden, der beabsichtigt, einen Kredit aufzunehmen. Dabei ist es gleichgültig, ob man ein Auto kaufen, eine größere Anschaffung tätigen oder eine finanzielle Notlage überbrücken möchte. Ein sorgfältiger Vergleich der angebotenen Konditionen verschiedener Kreditinstitute kann erhebliche Einsparungen und bessere Vertragsbedingungen sichern.

Die Frage, ob ein Ratenkreditvergleich ein Muss ist, lässt sich recht einfach beantworten. Wer die bestmöglichen Konditionen für seinen Kredit sichern möchte, kommt um einen solchen Vergleich nicht herum. Der Hauptvorteil eines Ratenkreditvergleichs liegt in der Transparenz der Angebote. Indem man verschiedene Kreditangebote miteinander vergleicht, erhält man einen klaren Überblick über die Zinssätze, Gebühren und sonstige Kreditbedingungen, die von den Banken angeboten werden.

Ein weiterer Aspekt, der für die Durchführung eines Ratenkreditvergleichs spricht, ist die mögliche Ersparnis. Die Zinssätze für Ratenkredite können je nach Anbieter stark variieren. Ein Unterschied von nur einem Prozentpunkt beim Zinssatz kann über die Laufzeit eines Kredits hinweg zu einer beträchtlichen Summe an gesparten Zinszahlungen führen. Dies zeigt, wie entscheidend ein gründlicher Ratenkreditvergleich sein kann.

Ratenkreditvergleich – Nicht nur finanzielle Aspekte

Neben den finanziellen Aspekten ermöglicht ein Ratenkreditvergleich auch, einen Anbieter zu finden, dessen Servicequalität und Zuverlässigkeit den persönlichen Anforderungen entsprechen. Durch das Lesen von Kundenbewertungen und Erfahrungsberichten im Rahmen eines Ratenkredittests erhält man wertvolle Einsichten in die Kundenzufriedenheit und den Kundenservice der Banken. Ein Ratenkredittest kann somit eine wesentliche Entscheidungshilfe bieten, indem er aufzeigt, welche Kreditgeber zuverlässig und kundenfreundlich agieren.

Auch die Flexibilität der Kreditkonditionen ist ein wichtiger Faktor, der im Rahmen eines Ratenkreditvergleichs berücksichtigt werden sollte. Dazu zählen Optionen wie Sondertilgungen, die Möglichkeit einer vorzeitigen Kreditablösung ohne zusätzliche Kosten und die Wahl der Tilgungsraten. Ein detaillierter Ratenkreditvergleich hilft dabei, einen Kredit zu finden, der nicht nur finanziell attraktiv ist, sondern auch genügend Flexibilität für unvorhergesehene finanzielle Veränderungen bietet.

In Zeiten des Internets ist die Durchführung eines Ratenkreditvergleichs einfacher denn je. Online-Vergleichsportale bieten die Möglichkeit, mit nur wenigen Klicks eine Vielzahl von Kreditangeboten zu überprüfen. Diese Portale stellen oft auch Tools zur Verfügung, mit denen man seine monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits einfach berechnen kann. Somit kann man leicht feststellen, welches Angebot am besten zu den eigenen finanziellen Möglichkeiten passt.

Zusammenfassend ist ein Ratenkreditvergleich heutzutage ein unverzichtbares Instrument für jeden Kreditnehmer. Er bietet nicht nur die Chance auf finanzielle Einsparungen durch niedrigere Zinssätze und günstigere Konditionen. Solch ein Vergleich gibt auch die Sicherheit, den Kreditvertrag vollständig zu verstehen.  Somit kann man dann einen zuverlässigen Kreditgeber wählen. Wer auf einen gründlichen Vergleich verzichtet, riskiert, mehr zu zahlen als nötig oder in einen Vertrag mit ungünstigen Bedingungen zu geraten. Ein gründlicher Ratenkreditvergleich und Ratenkredittest sind somit für jeden Kreditnehmer ein Muss.

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Ratenkredit-Vergleich – welche Vorteile er bietet

Bei der Aufnahme eines Ratenkredits ist es essentiell, die verschiedenen Angebote am Markt sorgfältig zu prüfen. Ein Ratenkredit-Vergleich kann dabei eine entscheidende Hilfe sein. Dieser Prozess bietet zahlreiche Vorteile, die potenzielle Kreditnehmer kennen sollten, um die beste finanzielle Entscheidung zu treffen.

Mit einem Ratenkreditvergleich erhält man zunächst, einen umfassenden Überblick über die verschiedenen Kreditangebote. Durch das Gegenüberstellen verschiedener Kreditkonditionen können Kreditnehmer leichter das Angebot finden, das ihren finanziellen Bedürfnissen und Möglichkeiten am besten entspricht. Dies schließt Zinssätze, Laufzeiten, monatliche Rückzahlungsbeträge und etwaige Gebühren für die Kreditvergabe ein.

Ein weiterer Vorteil des Ratenkredit-Vergleichs ist die Transparenz. Durch den Vergleich werden alle relevanten Kosten sichtbar gemacht, was versteckte Gebühren aufdeckt und somit vor unerwarteten Ausgaben schützt. Dies ist besonders wichtig, da solche Kosten den tatsächlichen Preis eines Kredits erheblich erhöhen können. Ein gründlicher Ratenkredit-Vergleich zeigt daher nicht nur die nominalen, sondern auch die effektiven Jahreszinsen, die alle Gebühren einschließen.

Darüber hinaus hilft ein Ratenkredittest dabei, personalisierte Angebote zu erhalten. Viele Vergleichsportale ermöglichen es Benutzern, ihre persönlichen Daten einzugeben, einschließlich Einkommen, bestehender Schulden und Kreditwürdigkeit. Basierend darauf können spezifische Angebote, die zu den finanziellen Umständen des Nutzers passen, präsentiert werden. Dies macht den Ratenkredit-Vergleich zu einem maßgeschneiderten Tool, das darauf abzielt, den passendsten Kredit zu finden.

Ein Ratenkredit-Vergleich unterstützt bei der Finanzplanung.  

Außerdem unterstützt ein gründlicher Ratenkredit Vergleich bei der Planung der finanziellen Zukunft. Durch das Verstehen der verschiedenen Laufzeiten und Zinssätze können Kreditnehmer besser abschätzen, wie die Rückzahlung des Kredits ihren finanziellen Spielraum über Monate oder Jahre hinweg beeinflusst. Die Berechnungen und Szenarien, die ein Ratenkredittest liefert, sind wertvolle Werkzeuge zur Budgetierung und langfristigen Finanzplanung.

Ein Ratenkredit Vergleich bietet nicht zuletzt auch psychologische Vorteile. Die Sicherheit, das bestmögliche Angebot ausgewählt zu haben, kann eine erhebliche psychische Entlastung bedeuten. Dies reduziert den Stress, der oft mit finanziellen Verpflichtungen einhergeht, und gibt dem Kreditnehmer das Gefühl, die Kontrolle über seine finanzielle Lage zu behalten.

Zusätzlich kann ein gründlicher Ratenkredittest, kombiniert mit einem umfassenden Ratenkredittest, die Qualität und Verlässlichkeit der Kreditanbieter bewerten. Ein Ratenkredittest untersucht und bewertet die Servicequalität, Kundenzufriedenheit und Zuverlässigkeit verschiedener Kreditgeber. Dies gibt potenziellen Kreditnehmern zusätzliches Vertrauen in ihre Entscheidung.

Zusammenfassend bietet ein Ratenkredit-Vergleich zahlreiche Vorteile, die von finanziellen Einsparungen über verbesserte Transparenz bis hin zur emotionalen Sicherheit reichen. Ein gut durchgeführter Ratenkredit-Vergleich, unterstützt durch gründliche Ratenkredittests, kann entscheidend sein, um finanzielle Fallstricke zu vermeiden und die beste Wahl in der Welt der Kreditangebote zu treffen.

Dispozinsen steigen – Umschuldung auf günstigere Ratenkreditzinsen in Erwägung ziehen

Die steigenden Dispozinsen machen es für viele Verbraucher zunehmend teurer, ihr Girokonto zu überziehen. Angesichts dieser Entwicklung könnte es sinnvoll sein, jetzt schnell die günstigeren Ratenkreditzinsen für eine Umschuldung zu nutzen.

Die Dispozinsen, also die Zinsen, die Banken für die Inanspruchnahme des Dispokredits berechnen, sind in den letzten Jahren kontinuierlich gestiegen. Dies kann dazu führen, dass die Nutzung des Dispositionskredits zu einer finanziellen Belastung wird, insbesondere wenn das Konto über einen längeren Zeitraum überzogen bleibt.

In dieser Situation kann die Umschuldung auf einen Ratenkredit eine sinnvolle Option sein. Im Gegensatz zum Dispositionskredit bieten Ratenkredite oft niedrigere Zinssätze und eine festgelegte Laufzeit, was eine bessere Planbarkeit der Rückzahlung ermöglicht.

Durch die Umschuldung auf einen Ratenkredit können Verbraucher ihre finanzielle Situation langfristig verbessern. Die niedrigeren Zinssätze bedeuten, dass weniger Zinsen gezahlt werden müssen, was die Gesamtkosten der Finanzierung senkt und mehr Spielraum im monatlichen Budget schafft.

Ratenkredit als zusätzlichen günstigeren Puffer gegenüber Dispozinsen

Darüber hinaus bieten Ratenkredite oft auch die Möglichkeit, größere Beträge zu leihen und diese über einen längeren Zeitraum zurückzuzahlen. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn größere Anschaffungen geplant sind oder wenn Verbraucher ihre Schulden über einen längeren Zeitraum konsolidieren möchten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Umschuldung auf einen Ratenkredit auch mit Kosten verbunden sein kann. Neben den Zinsen können auch Gebühren für die Kreditbearbeitung anfallen, die die Gesamtkosten der Umschuldung erhöhen können.

Bevor Verbraucher sich für eine Umschuldung entscheiden, sollten sie daher sorgfältig prüfen, ob sich diese finanziell lohnt. Es kann hilfreich sein, verschiedene Angebote zu vergleichen und die Gesamtkosten der Umschuldung zu berechnen, um sicherzustellen, dass sie tatsächlich von den günstigeren Ratenkreditzinsen profitieren.

Insgesamt bietet die Umschuldung auf einen Ratenkredit eine Möglichkeit, die steigenden Dispozinsen zu umgehen und langfristig Kosten zu sparen. Durch eine sorgfältige Planung und Überlegung können Verbraucher ihre finanzielle Situation verbessern und von den günstigeren Ratenkreditzinsen profitieren.

Grundsätzlich empfehle ich jedoch nicht zu „überkompensieren“. Das heisst, weil man sowieso ein Darlehen aufnimmt, ruhig „etwas“ mehr für zusätzliche, eigentlich nicht geplante Anschaffungen direkt mit aufzunehmen. Außerdem kann es sinnvoll als Selbstschutz sein, den Dispokredit herabsetzen zu lassen.

Um den günstigsten Kredit zu finden sollte man einen Ratenkredittest nutzen. Hier geht es zu so einem Test —> hier klicken
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Ratenkredit Test

Ein Ratenkredit Test zeigt, dass Verbraucher bei der Aufnahme von Ratenkrediten sorgfältig vorgehen sollten. Laut dem Test sind die Zinsen für Ratenkredite von Banken im Durchschnitt höher als bei Online-Finanzdienstleistern. Im Ratenkredit Test wurden sowohl Banken als auch Online-Finanzdienstleister untersucht.

Die Tester empfehlen, Ratenkredite online abzuschließen, da hier oft bessere Konditionen angeboten werden. Hier werden auch die Konditionen für unterschiedliche Kreditsummen untersucht. Dabei zeigte sich, dass die Zinsen für höhere Kreditsummen oft niedriger sind als für kleinere Beträge.

Verbraucher sollten bei einem Ratenkredittest auch auf die Laufzeit des Kredits achten. Längere Laufzeiten bedeuten zwar niedrigere monatliche Raten, aber auch höhere Gesamtkosten aufgrund der Zinsen. Eine kurze Laufzeit kann dagegen zu höheren monatlichen Raten führen, aber insgesamt günstiger sein.

Der Ratenkredit Test zeigt auch, dass es sich lohnt, die Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen. Verbraucher sollten sich nicht sofort für das erstbeste Angebot entscheiden, sondern verschiedene Angebote miteinander vergleichen. Nur so können sie sicherstellen, dass sie den Ratenkredit mit den besten Konditionen erhalten.

Auch die Bonität des Verbrauchers spielt bei einem Ratenkredit eine große Rolle. Verbraucher mit einer guten Bonität erhalten oft bessere Konditionen als solche mit einer schlechten Bonität. Es lohnt sich also, seine Bonität vor der Aufnahme eines Ratenkredits zu verbessern.

Ein weiterer wichtiger Faktor im Ratenkredit Test ist die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Verbraucher sollten darauf achten, dass sie den Ratenkredit jederzeit ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzahlen können. So können sie sich Flexibilität und eine mögliche Zinsersparnis sichern.

Insgesamt zeigt der Ratenkredittest, dass Verbraucher bei der Aufnahme eines Ratenkredits sorgfältig vorgehen sollten. Eine genaue Prüfung der Konditionen und Angebote verschiedener Anbieter kann sich lohnen. Wer die Tipps aus dem Ratenkredit Test beherzigt, kann bares Geld sparen und sich für den richtigen Ratenkredit entscheiden.

Einen solchen Ratenkredit Test finden Sie im Folgenden bei einem Kreditrechner. In diesem Kreditrechner können Sie Ihre Wunschdaten eintragen und der Rechner vergleicht die Angebote der verschiedenen Ratenkredit Institute miteinander. Somit haben Sie in kürzester Zeit ein individuelles Ergebnis, dass sich auf Ihre Angaben bezieht. Sodann können Sie sich das für Sie beste Angebot heraussuchen und sofort Online eine Ratenkreditanfrage stellen. Kreditrechner hier klicken

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Samwer „Rocket Internet“ wird zum Kreditvermittler

Der Samwer-Inkubator „Rocket Internet“, steigt mit Lendico ins Geldverleih-Geschäft. Zum Gründerteam gehört, mit Christoph Samwer, ein Cousin der Rocket-Gründer.

Die Gebrüder Samwer (Jamba, Zalando) probierten bisher jeden Onlinehandel-Trend aus und reizten alles aus. Jetzt setzen sie auf einen neuen Markt: Den Geldverleih im Internet.

Lendico ist als jüngster Rocket-Internet-Anleger an den Start gegangen, mit einem Marktplatz für Kredite von Privatperson an Privatperson. Erst einmal nur in Deutschland, jedoch soll die Plattform im Rocket-Stil schnellstmöglich in weiteren Ländern Einnahmen bringen.

Das in sechs Monaten entwickelte Projekt Lendico gilt schon jetzt als neues Hauptprojekt der Berliner Internetinvestoren. Es ist die große Start-up Unternehmung seit Jahren, welche die Samwer Brüder in Deutschland starten.

Bis vor kurzem hatte sich „Rocket Internet“ konzentriert, Schwellen- und Entwicklungsländer mit Zalando- oder Amazon-Klonen erobern zu können.

Mit dem Projekt Lendico kopierte Rocket das Erfolgsgeschäft des US-Anbieters Lending Club. Diese haben nur im November ein Kreditvolumen von rund 223 Millionen Dollar über die Plattform Lending Club vermittelt. Im Mai war der Suchmaschinengigant Google bei Lending Club eingestiegen. Zusammen mit weiteren Investoren, investierte Google rund 125 Millionen Dollar in dieses Unternehmen, welches 2007 gegründet würde. Der Lending Club wird seither auf rund 1,5 Milliarden Dollar bewertet. Ein Börsengang wird im nächsten Jahr erwartet. In Deutschland haben Auxmoney und Smawa das Geschäftsmodell nun kopiert.

Kreditnehmer bewerben sich

Diese Unternehmen bieten Kreditnehmern Möglichkeiten, kleine Darlehen von Privatanlegern zu erhalten. Hierbei bewerben sie sich auf dem Marktplatz um dies Darlehen.

Die Marktplatzbetreiber bewerten Bonität und legen die Verzinsung fest. Anleger die interessiert sind können Teilbeträge in den Kreditnehmer investieren. Wenn die Gesamtsumme zusammen kommt, wird der Kredit über eine kooperierende Bank ausgezahlt. Zurückgezahlt werden die Kredite in monatlichen Raten. Die Zusammenarbeit mit einer Bank ist hier zulande vorgeschrieben. Mit welchem Geldinstitut Samwers Lendico zusammenarbeitet, teilten sie auch auf Anfrage nicht mit.

Marktplatzbetreiber locken die Kreditnehmer mit niedrigeren Zinsen als Banken, die bei Dispokrediten schon zehn bis zwölf Prozent verlangen. Auch Verbraucher können hier Darlehen erhalten, die von Banken keine oder nur sehr schwer Kredite bekommen, wie beispielsweise Freiberufler.

„Eine neue Anlageklasse“

„Lendico wurde von Beginn an als die digitale Alternative zu Banken entwickelt“, sagte Lendico-Gründer und -Geschäftsführer Dominik Steinkühler. „Unser Marktplatz ist ein neuer Weg zum Kredit und eine neue Anlageklasse.“ Anleger werden gerade in den Niedrigzins-Zeiten mit hohen Renditen angelockt. Die Marktplätze selbst verdienen an Servicegebühren von Kreditnehmern und -gebern.

Lendico bietet nach eigenen Angaben Konsum- und Investitionskredite zwischen 1000 Euro und 25.000 Euro ab 2,99 Prozent Zinsen an. „Aufgrund von Kostenvorteilen kann Lendico günstig Zinsen anbieten oder kleinere Kreditsummen, die sich für Banken oft nicht lohnen“, sagte Steinkühler.

Die Bewerbung um einen Kredit ist kostenfrei, die Kreditnehmer zahlen bei Auszahlung des Darlehens eine Servicegebühr zwischen 0,5 und 4,5 Prozent der Summe. Den Anlegern, die ab 25 Euro in ein Kreditprojekt investieren können, verspricht Lendico noch Renditen von bis zu zehn Prozent. Sie zahlen als Gebühr an Lendico einen Teil von den Zinsen.

In Echtzeit Kreditangebote bewerten

Bei der Bewertung der Kreditanträge setzt Lendico auf einen Algorithmus, welcher in Echtzeit, Kreditangebote bewerten kann. Hierbei arbeitet Lendico mit der Schufa und der Deutschen Post. Das Ausfall-Risiko tragen die Investoren, im schlimmsten Fall könnte es einen Totalverlust geben (Wahrscheinlichkeit liegt bei 3%)

Rocket Internet“ startet Lendico mit einem 50-köpfigen Team. An der Spitze stehen neben Steinkühler, Clemens Paschke, Philipp Petrescu und Christoph Samwer. Einige Landesgesellschaften sind bereits angemeldet, darunter in Frankreich, Italien und Spanien, aber auch in Polen, Russland und der Türkei.

Sicher ist, dass Rocket Internet eine gefüllte Kriegskasse hat. Alleine im ersten Halbjahr haben die Samwers eine halbe Milliarde Euro bei Investoren für bestehende und neue Start-ups gesammelt. Alexander, Marc und Oliver Samwer haben während der vergangenen 15 Jahre mehr als 25 internationale Unternehmen aufgebaut und am Markt platziert.

Ratenkredit – Vorteilhafte Festzinsen

Wer vor hat einen Ratenkredit abzuschließen, sollte erst einmal Angebote vergleichen. Transparent sind dabei Festzinsen.

Der Zinssatz für einen Ratenkredit klingt attraktiv, jedoch im Kleingedruckten steht, dass der Zinssatz je nach Bonität auch höher ausfallen kann. Und das tut er meist dann auch, denn die Preisangaben-Verordnung für Kredite schreibt vor, dass den angebotenen Zinssatz nur zwei Drittel der auf Grund dieser Werbung zustande kommenden Kreditverträge erhalten müssen. Der auf den ersten Blick günstige Ratenkredit kann somit um einiges teurer ausfallen.

Viele Verbraucher kennen Unterschied zwischen Schaufensterzinsen und realen Kreditzinsen nicht, sagt Alexander Artopè, Geschäftsführer des Kreditvermittlers Smava. Schaufensterzinsen gelten ab einem bestimmten Zinssatz. Meistens handelt es sich dabei um Effektivzinsen, welche nur unter bestmöglichen Bedingungen vergeben werden. Wenn sich ein Bankkunde für dieses Angebot entscheidet, kann er nicht sicher sein, dass er den Ratenkredit auch zu dem Zinssatz bekommt.

Fehlende Planungssicherheit

Bonitätsabhängige Zinssätze sind weit verbreitet. Sie finden sich zum Beispiel bei der Deutschen Bank, Targobank, Postbank und Volkswagen Bank. Wählt man ein solches Angebot aus, hat man zunächst keine Planungssicherheit. Wenn das konkrete Kreditangebot der Bank schlechter ausfällt, als der Schaufensterzins und Kreditnehmer nicht bereit ist so viel für einen Ratenkredit zu zahlen, sollte er bei einer anderen Bank ein Angebot einholen.

Festzinsen machen einem angehenden Kreditnehmer den Angebotsvergleich etwas leichter. Er weiß von Anfang an, mit welchen Konditionen er zu rechnen hat. Ohne eine angemessene Bonität geht es allerdings nicht. Ein Festzinsdarlehen über 5.000 Euro mit 36-monatiger Laufzeit zu einem Festzins findet man z.B. bei Noris Bank, SWK-Bank, DKB und ING-Diba.

Bonitätsabhängige Zinsen häufig bei hohen Kreditsummen

Einige Geldhäuser bieten Ratenkredite mit Festzins sowie Ratenkredite mit bonitätsabhängigen Zinsen an. Meist wird das Kreditangebot bonitätsabhängig, wenn ein bestimmter Darlehensbetrag überschritten wird. Hier ein Beispiel bei der Norisbank: Für Kredite zwischen 1.000 und 5.000 Euro, Laufzeiten zwischen 12 und 36 Monaten können Kreditnehmer den sogenannten Festpreis-Kredit zu 4,9 Prozent Effektivzins beantragen. Zugleich steht aber auch ein bonitätsabhängiger Ratenkredit Namens Top-Kredit zu ca. 5,4 Prozent zur Verfügung. Unterschied: Der Kreditrahmen beim Top-Kredit reicht bis zu 65.000 Euro und Laufzeit bis zu 84 Monaten.

 

Schufa freie Kredite

Den Betrügern auf der Spur.
 Vorsicht vor schwarzen Schafen, Kriminalität nimmt mit der Not zu.

Schuldnerberater gehen davon aus, dass in Deutschland jedes Jahr mehr als 400.000 Menschen mit schufafreien Krediten betrogen werden.

Jeder kennt diese verlockenden Angebote, die Kreditvermittler in Anzeigenblättern, Flyern, im Internet und Fernsehen anpreisen, Kredite ohne Bonitätsprüfungen. Doch hier ist Vorsicht geboten.

Keine Vermittlungsgebühren im Vorfeld

Der Geschäftsführer eines Vergleichsportals bestätigt dies, da ihn täglich Fragen von Kunden erreichen, die sich für einen schufafreien Kredit interessieren. Bei dem größten  Teil der Fragen geht es darum, ob und wenn ja, wie hoch Gebühren im Vorfeld verlangt werden dürfen. Es wird allen Interessenten dringend davon abgeraten, eine Vermittlungsgebühren zu bezahlen. Es sind sehr viele Fälle bekannt, bei denen im Vorfeld Gebühren verlangt wurden, es nie zu einem Kreditabschluss kam. Dies ist schlichtweg Betrug!

Sollte es wirklich zu einem Kreditabschluss kommen, werden häufig immens hohe Zinsen verlangt. Sie können bis zu 25,5 Prozent betragen, was mit einem seriösen Zinssatz gar nicht in Verbindung gebracht werden kann.

Nicht nur Vermittlungsgebühren im Vorfeld sind eine üblich Masche. Sogar hohe Telefongebühren werden bei einer Kreditanfrage in Rechnung gestellt. In den allermeisten Fällen trifft man da auf unseriöse, im Grenzbereich der Kriminalität arbeitende Anbieter.

So erhalten Selbstständige einen Ratenkredit

Für Selbstständige ist es nicht leicht, einen Ratenkredit zu bekommen. Schwankende Einkünfte sind für die meisten Banken zu risikoreich. Doch es gibt Ausnahmen.

Unter gewissen Bedingungen besteht auch für Freiberufler die Chance, einen Kredit zu erhalten.

Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes haben selten Schwierigkeiten, einen Ratenkredit zu erhalten. Kein Wunder, da sie über ein regelmäßiges und sicheres Einkommen verfügen. Das mögen Kreditinstitute. Ganz anders bei Freiberuflern, da können Auftragslage und Einkünfte erheblich schwanken.

Weil Kreditinstitute bei Selbstständigen mit höheren Risiken rechnen, ist die Kreditvergabe an strengere Kriterien geknüpft, als bei Angestellten. Manche Banken und Finanzierungsvermittler machen es Selbstständigen deshalb schwer, überhaupt einen Kredit zu erhalten. Z.B. lehnen SKG Bank, Targobank und Norisbank die Kreditvergabe an Freiberufler grundsätzlich ab. Die regional organisierten PSD- und Sparda-Banken tun sich mit Krediten für Freiberufler ebenfalls schwer. Verbraucherinformationen der Sparda-Bank West zur Folge: „Wir vergeben nur Darlehen, die weder der gewerblichen noch beruflichen Tätigkeit“ zuzuordnen sind. Was hinzukommt: Diese Institute sind nach ihrem Verständnis Banken für den privat Kunden. So können Freiberufler bei Ihnen auch keine Giro- bzw. Geschäftskonten bekommen.

Ratenkredit bei Internetbanken

Privatbanken und einige Internetinstitute zeigen sich bei der Kreditvergabe an Selbstständige großzügiger. Die Deutsche Bank vergibt nicht nur Ratendarlehen, sondern übernimmt auch Kreditrisiken, wie die Finanzierung eines Eigenheims. „Voraussetzung dafür ist ein ausführliches Beratungsgespräch und eine detaillierte Bonitätsprüfung“, erklärt Eva Grunwald, Baufinanzierungs-Chefin bei der Deutschen Bank.

Online werden Freiberufler fündig: ING-Diba und Netbank offerieren ihre Ratenkredite u.a. für Selbstständige, wenn er zum privaten Gebrauch gedacht ist. Die Konditionen sind mit 5,25 bzw. 5,54 Prozent identisch mit denen für Angestellte. Allerdings gilt dies nur für Freiberufler wie Anwälte, Journalisten oder Ärzte , Gewerbetreibende gehen leer aus. Auch bei Credit Europe Bank und Volkswagen Bank können Selbstständige einen Ratenkredit beantragen, die Zinsen sind allerdings bonitätsabhängig. Bei der VW Bank muss man dazu bereits Kunde der Bank sein und die Selbstständigkeit mindestens zwei volle Jahre währen. Die maximale Kreditsumme beträgt 25.000 Euro.

Die Barclays Bank bietet einen Ratenkredit im Rahmen der Barclaycard, der sowohl Angestellten als auch Freiberuflern und Selbstständigen zur Verfügung steht. Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität des Antragstellers und gehört mit 4,75 Prozent effektiv bei Laufzeiten bis zu 36 Monaten zu den günstigsten am Markt. Die DKB vergibt zwar keine Ratendarlehen an Selbstständige, macht aber bei bestimmten Berufsgruppen eine Ausnahme: Anwälte, Ärzte, Steuerberater oder Notare erhalten bei guter Bonität ebenfalls einen Verbraucherkredit.

Voraussetzungen für Ratenkredite

Für Selbstständige gelten andere Bedingungen bei der Kreditvergabe als für Angestellte. In der Regel fordern die Kreditinstitute, dass die selbstständige Tätigkeit mindestens zwei oder drei Jahre besteht, dass der Antragsteller entsprechend positive Einkommensbescheide oder Bilanzen vorlegen kann und dass keine negativen Schufa-Einträge bestehen. Um einen Ratenkredit zu erhalten, muss der Geschäftssitz in Deutschland liegen. Zusätzliche Sicherheiten wie Lebensversicherungen, Spareinlagen oder Immobilien verbessern die Kreditchance.

Tipp: Verheiratete haben die Möglichkeit, einen zweiten Kreditnehmer mit ins Boot zu nehmen. Zahlreiche Banken fragen bereits im Online-Antrag nach dem Familienstand, zum Beispiel VW Bank oder ING-Diba, und eröffnen so die Chance, die Kreditwürdigkeit auf breitere Füße zu stellen.

 

 

Der Online Kredit – eine Alternative zur Hausbank-Finanzierung

Online vermittelte Darlehen erfreuen sich immer größerer Beliebtheit

Der Trend geht ganz klar zu Online vermittelten Darlehen. Einen Privatkredit online zu beantragen und nicht bei der Hausbank um die Ecke oder einer anderen Kreditbank vor Ort, ist heutzutage für immer mehr Menschen selbstverständlich geworden.

Sucht man im Internet nach einem günstigen Kredit, sieht man sich einer Vielzahl an klassischen Kreditbanken, spezialisierten Direktbanken aber auch besonders Kreditvermittlungen gegenüber. Günstig – dies ist hier das Attribut mit dem alle um die Gunst des Kunden streiten.

Möchte man einen Kredit online aufnehmen, sollte man sich deshalb die einzelnen Kreditangebote genauestens ansehen (sehr ausführliche Informationen zu zahlreichen Banken bietet Ratenkredittest.com). Es spielt hierbei erst einmal keine Rolle, ob man ein Kreditangebot einer Kreditbank, die das Internet als Erweiterung ihrer Geschäftsbereiche entdeckt hat, oder aber bei einer Direktbank mit Spezialisierung auf das Internetgeschäft, stellt. Von den Kreditvermittlern wird im Erfolgsfall eine (meistens prozentuale) Provision in Rechnung gestellt. Diese Provision ist aber im Normalfall in das konkrete Kreditangebot eingerechnet; dies gewährleistet dann natürlich auch die Vergleichbarkeit des Angebots.

In Deutschland muss von Kreditanbietern der effektive Jahreszins verpflichtend angegeben werden. Hat man als Kunde zwei oder mehr Kreditangebote auf dem Tisch liegen hat, so ist dieser die zunächst wichtigste Vergleichsgröße.

Aus dem effektiven Jahreszins resultiert die dem Darlehensnehmer aus der Kreditaufnahme erwachsende Gesamtbelastung. Hier müssen auch alle Neben- und Bearbeitungskosten sowie evtl. Zinsabschläge bei Kreditauszahlung usw. Eingerechnet werden. Kreditvergleiche sollten zusätzlich zum effektiven Jahreszins zwei häufig auf den ersten Blick nicht erkennbare Details analysieren. Zunächst einmal sollte überprüft werden, in welchen Zeiträumen Tilgungsleistungen verrechnet werden.

Zahlt man einen Kredit ab, muss man monatliche Tilgungen leisten, die Anrechnung auf die Restschuld erfolgt aber meist in größeren Zeiträumen. Je höher dieser Zeitraum ist, desto ungünstiger ist es für den Kreditnehmer, da Zinsen für bereits abbezahlte Schulden geleistet wird.

Etwas schwieriger nachvollziehbar und komplexer ist die Überprüfung der Zinsverrechnungszeiträume. Hierbei gibt es kurze Zeiträume, aber auch jährliche Verrechnungen sind möglich. Hat man zwei Kreditangebote mit identischen Jahressummen aus Tilgung und Zins -was auch als Ratenleistung bezeichnet wird- ist das Darlehen günstiger, welches die höheren Zinszeiträume hat. Das ist der Fall, weil der Tilgungsanteil dann höher ausfallen kann, wenn die Zinsen weniger oft verrechnet werden. Somit wird hier die Restschuld des Darlehens schneller vermindert.