Kleinkredit Vergleich – so gehen Sie richtig vor!

In unserem Ratgeber weiter unten finden Sie eine genaue Schritt-für-Schritt-Anleitung auf dem Weg zu einem günstigen Kleinkredit. Wir sind dort auf jeden Punkt einzeln eingegangen. An dieser Stelle wollen wir eine Kurzanleitung für all diejenigen anbieten, die nicht so viel Zeit zur Verfügung haben. Wir empfehlen Ihnen jedoch, sich den kompletten Ratgeber durchzulesen, bevor Sie erste Gedanken an die Aufnahme eines Kleinkredits steuern.

Sie erhalten wichtige Informationen, gerade als Laie, die Ihnen vielleicht noch nicht bekannt waren. Geben Sie z.B. in diesen Kreditrechner die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und einen Verwendungszweck in den Kreditrechner ein. Klicken Sie anschließend auf „Kredit berechnen“. Vergleichen Sie die Kreditangebote und entscheiden Sie sich für Ihr persönliches Wunschangebot. Klicken Sie auf dieses Angebot. Füllen Sie den Kreditantrag vollständig und wahrheitsgemäß aus. Wichtige Dokumente wie Kontoauszüge, etc. bitte bereithalten!

Reagieren Sie auf die Kreditentscheidung der Bank. Füllen Sie den Kreditvertrag bei Genehmigung aus und bestätigen Sie im Anschluß noch Ihre Identität. Nach Eingang des Kreditvertrages führt die Bank eine zweite Prüfung durch. Wird der Kleinkredit genehmigt, erhalten Sie das Geld binnen weniger Werktage auf Ihrem Konto gutgeschrieben.

Was ist ein Kleinkredit und welche Vorteile bietet er Ihnen?

Kleinkredite sind Minidarlehen, die vielen von Ihnen evtl. auch als Mikrokredite bekannt sind. Ein Kleinkredit ermöglicht es einem Kreditnehmer, sich kleinere Geldsummen zur Überbrückung eines finanziellen Engpasses von einer Bank zu leihen. Sie müssen, ebenfalls wie bei größeren Kreditsummen, als Kreditnehmer den Kreditbetrag in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückzahlen, zusätzlich der anfallenden, von der Bank verlangten Zinsen.

In dieser Hinsicht ähnelt der Kleinkredit daher einem klassischen Ratenkredit, wie Sie ihn ebenfalls über den Ratenkreditvergleich aufnehmen können. Ein Kleinkredit weist, im Gegensatz zu einem klassischen Ratendarlehen, einige Besonderheiten auf, die wir Ihnen an dieser Stelle einmal aufführen:

Der Kleinkredit muss nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein und ist flexibel nutzbar. Dies ist jedoch auch bei vielen Ratenkrediten der Fall. Aufgrund der niedrigen Darlehenssummen liegen die Laufzeiten eines Kleinkredits meist zwischen 12 und maximal 60 Monaten. Je nach Kreditsumme und den vereinbarten Kreditkonditionen, kann die Laufzeit bei typischen Ratenkrediten auch schon mal deutlich länger sein. Vergleichsweise niedrig sind aufgrund der niedrigen Kreditsumme die Zinsen, die die Bank verlangt. Die persönlichen Zinssätze sind allerdings auch hier immer noch von der individuellen Bonität abhängig. 

Die Beantragung eines Kleinkredits läuft schnell und unkompliziert ab. Bei den meisten Ratenkrediten ist dies mittlerweile auch der Fall, doch verlangen Banken bei Kleinkrediten meist weniger Sicherheiten. Dies sorgt für einen reibungsfreien Ablauf des Kreditantrags und der Darlehensvergabe.

Der Verwendungszweck beim Kleinkredit

In der Regel vergeben die meisten Banken einen Kleinkredit ohne Zweckbindung, da es sich meist um einen simplen Kredit handelt.

Dies bedeutet: Ihnen als Kreditnehmer steht die Kreditsumme  zur freien Verfügung. Sie genießen also maximale Flexibilität. Falls Sie das Geld jedoch sicher für einen bestimmten Zweck verwenden, etwa für den Erwerb neuer Möbel oder den Kauf eines neuen Autos o.ä., kann die Angabe eines Verwendungs-zwecks in vielen Fällen sinnvoll sein.

Aufgrund einer Angabe des Verwendungszwecks honorieren viele Banken dies durchaus mit niedrigeren Zinssätzen. Die Banken haben zwar durch eine Zweckbindung keine höhere Sicherheit, sie schätzen das Ausfallrisiko aber oft etwas geringer ein.

Kleinkredite online vergleichen und Niedrig-Zins sichern

Deutschland zählt der Kleinkredit zu den am häufigsten verwendeten Darlehensformen, da Sie ihn als Verbraucher vergleichsweise unkompliziert, schnell und kostengünstig beantragen können. Der Kleinkredit erfreut sich, insbesondere bei Privatpersonen, einer großen Beliebtheit, sowohl im stationären Betrieb, als auch seit einigen Jahren verstärkt im Internet. 

Da der Weg über das World Wide Web nicht nur wesentlich unkomplizierter, sondern auch deutlich schneller ist, vergeben Banken Kleinkredite, deren maximale Kreditsumme in den meisten Fällen bei 10.000 Euro liegt, heutzutage bereits vermehrt im Internet. Ein Kleinkredit-Vergleich wie hier hilft Ihnen dabei, aus  der Vielzahl der Angebote im Internet-Dschungel das passende Angebot für Sie und Ihre Bedürfnisse herauszufinden. 

Im folgenden Ratgeber haben wir Ihnen die Nutzung des Kleinkredit-Rechners verständlich und ausführlich erklärt. Wie die letzten Zahlen der Finanzberatung „afinu“ aus dem Jahr 2017 zeigen, setzen immer mehr Verbraucher bei kleineren Finanzierungen auf einen Kleinkredit. Ein Grund dafür ist, dass immer mehr Kreditgeber Kleinkredite aktiv bewerben – und dies vor allem im Internet. Verbraucher finanzieren neun von zehn Gebrauchtwagen in Deutschland derzeit mit einem Kredit. 

Da es sich dabei meist um kleinere Summen handelt, lässt sich zumindest ein Indiz zur Verbreitung des Kleindarlehens daraus ableiten. Ein alter Gebrauchtwagen kostet schließlich kaum mehr als 5.000 Euro, was noch deutlich im Bereich der Kleinkredite liegt. 

Auf dem Gebiet der Kleinkredite kann eine Beantragung im Internet gerade für Laien zunächst abschreckend wirken. Wir haben Ihnen aus diesem Grund diesen Ratgeber erstellt, in welchem wir Ihnen alle wichtigen Aspekte des Themas erklären und auf die am häufigsten gestellten Fragen von Verbrauchern in der Bundesrepublik ausführlich eingehen.

Der Kleinkredit auf einen Blick

Kleinkredite sind Darlehen in kleiner Höhe, dies kann man anhand des Namens ableiten. Banken vergeben Kleinkredite nur bis zu einer gewissen Höchstsumme. Bei den meisten Finanzinstituten liegt die Summe um die 10.000 Euro. In den meisten Fällen erfolgt mittlerweile die Beantragung eines Kleinkredits online und dadurch schneller und unter weniger strengen Prüfkriterien als normale Ratenkredite bei Filialbanken vor Ort.

Kreditsicherheiten sind oft beim Kleinkredit, aufgrund der niedrigen Kreditsummen, kein Muss. Jedoch begünstigen zusätzliche Sicherheiten oft die Zinshöhe, weswegen sich eine Angabe dann doch oft lohnt. Die Angabe eines konkreten Verwendungszwecks kann sich in vielen Fällen als lohnend herausstellen, auch wenn Sie nicht zwingend einen Verwendungszweck angeben müssen. 

Direktbanken im Internet können oft niedrigere Zinsen anbieten als die Filialbanken vor Ort. Dies hängt mit eingesparten Kosten am Personal und dem Filialnetz zusammen.

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Gewinneinbruch

Nach einem Gewinneinbruch im ersten Halbjahr verabschiedet sich die Commerzbank endgültig von ihrem Milliardenziel für dieses Jahr. Es wird im Zwischenbericht des Frankfurter Dax-Konzerns beschrieben, dass durch das Niedrigzinsumfeld und die anhaltende Kundenzurückhaltung Erträge trotz Wachstum weiter belastet würden.

Das operative Ergebnis und das Konzernergebnis für das Gesamtjahr 2016 werden daher unter dem Vorjahr liegen werden.

Als die Aktie um mehr als acht Prozent nach unten ging, rutschte sie zeitweise auf ein Rekordtief von nur noch gut 5,27 Euro. Somit hat die Aktie seit Jahresbeginn rund 45 Prozent an Wert eingebüßt. Finanzvorstand Stephan Engels macht sich keine Sorgen um die Stabilität der Commerzbank. Es sei weit entfernt, eine neue Bankenkrise zu beschreien. Auch der europäische Stresstest letzte Woche hätte gezeigt, dass die Institute viel besser dastünden als vor einigen Jahren.

Die Commerzbank hatte zuletzt noch gehofft, dass sie die gut eine Milliarde Euro Überschuss aus dem Vorjahr hätten wiederholen können. Das hatten sie aber schon direkt als ambitioniert bezeichnet. Ursprünglich hatte der Vorstand – noch unter dem damaligen Chef Martin Blessing – sogar Zuwächse in Aussicht gestellt. Um zumindest einigermaßen auf Kurs zu bleiben, dreht die Bank auch an der Gebührenschraube bei Privat- und Firmenkunden.

In den ersten sechs Monaten 2016 brach der Überschuss um mehr als 40 Prozent auf 372 Millionen Euro ein, wie die Bank bereits vor einer Woche mitgeteilt hatte. Der operative Gewinn sackte in der gleichen Größenordnung auf 615 Millionen Euro ab. Das Zinstief machte der Commerzbank ebenso zu schaffen wie die Unruhe an den Kapitalmärkten. In der zweiten Jahreshälfte will der neue Vorstandschef Martin Zielke seine Strategie vorlegen, mit der er das Ruder herumreißen möchte.

Schwieriges Zinsumfeld

Das Niedrigzinsniveau macht vor allem dem Mittelstandsgeschäft zu schaffen, das lange der mit Abstand größte Gewinnbringer des Konzerns war. Noch stärker geriet das Investmentbanking unter die Räder. Dagegen verdiente die Bank im Privatkundengeschäft mit 371 Millionen Euro 13 Prozent mehr als in den ersten sechs Monaten des Vorjahres – auch dank rund 58 Millionen Euro Sondergewinn aus dem Verkauf der Anteile am europäischen Arm des Kreditkartenanbieters Visa.

Das Privatkundengeschäft hat sich in den vergangenen knapp vier Jahren vom Sorgenkind zum Ertragsbringer entwickelt. Etwa 940 000 zusätzliche Kunden hat die Bank seit 2013 gewonnen. „Wir sind sehr sicher, dass wir bis zum Jahresende unser Ziel von einer Million zusätzlicher Kunden im Privatkundengeschäft erreichen werden“, sagte der seit Mai amtierende Privatkundenchef Michael Mandel den Nachrichtenagenturen dpa und dpa-AFX.

Am kostenlosen Girokonto sowie einem umfangreichen Filialnetz mit aktuell bundesweit 1050 Standorten will die Bank festhalten und Strafzinsen für Privatkunden vermeiden: „Aktuell planen wir nicht, bei Privatkunden einen Preis auf deren Einlagen zu schreiben und Negativzinsen zu erheben“, sagte Mandel.

Gebührenerhöhung

An anderer Stelle ziehen die Gebühren an, etwa bei Kreditkarten, Wertpapierdepots und für Überweisungen, die am Schalter abgegeben werden. Auch Geschäftskunden müssen sich auf höhere Preise einstellen. Als Marktführer im Mittelstandsgeschäft sieht sich das Institut dabei nach Angaben von Finanzchef Engels als Vorreiter für die Branche.

Nachbessern muss die Commerzbank bei ihren Kapitalpuffern. Im jüngsten Stresstest der europäischen Bankenaufseher sackte die harte Kernkapitalquote im Krisenszenario auf 7,4 Prozent ab. Das war der achtschwächste Wert aller 51 überprüften Großbanken. Ende Juni wies die Bank 11,5 Prozent aus. Den Rückgang um 0,5 Punkte seit Ende März erklärte das Institut unter anderem mit verschärften Vorgaben bei der Berechnung von Risiken im Tagesgeschäft. Bis 2019 muss die Bank 11,75 Prozent erreichen. Eigenkapital gilt als Puffer für Krisenzeiten.

Für die geplante Dividende legte der Vorstand im ersten Halbjahr 10 Cent pro Anteilsschein zurück. Damit steuert die Bank wie im Vorjahr auf 20 Cent Ausschüttung je Aktie zu. Es wäre nach langer Durststrecke für die Anteilseigner die zweite Dividende in Folge.

Ratenkredit im Webshop, 0-Prozent-Finanzierung beim Möbelhändler oder Konsumkredit von der Bank. Überall wird der Kunde mit Kauf auf Kredit gelockt. Aber wann ist gerade jetzt ein Ratenkredit sinnvoll?

Sofort kaufen, später zahlen – das ist sehr verlockend. Dies hilft natürlich so manchen Wunsch zu erfüllen, der sonst nicht erfüllbar wäre. Kaufen auf Ratenkredit liegt voll im Trend. Im vergangenen Jahr wurden Verbraucherkredite in Höhe von 130 Milliarden Euro vergeben. Das sind gut 9 Prozent mehr als im Vorjahr.

Erst vor Kurzem warb das Möbelhaus „Who’s Perfect“ sogar mit einer Negativfinanzierung von -1% auf 24 Monate. „Wer das neue Sofa oder die neue Küche auf Raten kauft, bekommt bei der Abzahlung sogar noch Geld zurück. Realistisch handelte es sich um eine 0-Prozent-Finanzierung zzgl. einem Prozent Rabatt auf den Kaufpreis. Seit diesem Juni bietet Paypal auch den Ratenkauf im Internet an: Geht man im Onlineshop seiner Wahl zur Kasse, kann man dort direkt einen Ratenkredit Antrag stellen. Dann prüft Paypal innerhalb von Sekunden Identität und Bonität. Hierzu muss der Verbraucher nur seinen Namen, Anschrift und Geburtsdatum eingeben. Wenn für das System nichts dagegen spricht, kann der Kunde per Ratenkredit kaufen und seine Rechnung über einen Zeitraum von sechs bis 24 Monaten zahlen. Es ist kein Paypal-Konto dafür nötig. Die Raten werden pro Monat direkt vom Konto abgebucht. Sondertilgungen sowie eine vorzeitige Rückzahlung des Gesamtbetrags sollen ebenfalls möglich sein. Finanztechnologieanbieter wie Klarna, BillPay oder RatePay haben dies vorher schon gemacht. Zu deren Kunden zählen etwa Eventim, Butlers, MyToys, Otto, Obi und Esprit.

Beim Ratenkredit auf das Kleingedruckte achten

Ist es für die Kunden überhaupt lohnenswert, einen Ratenkredit abzuschließen? Das kommt darauf an, da nicht jeder Ratenkredit auch automatisch eine 0-Prozent-Finanzierung ist. Paypal z.B. nimmt von den Händlern für die Möglichkeit, einen Ratenkauf anzubieten, ordentliche Zinsen. Genauso RatePay, die bitten Händler auch zur Kasse und verlangen für ihren Service zum Teil mehr als 11 Prozent. Nur geben die Onlineshops diese Kosten meist nicht an die Kunden weiter, sondern verbuchen sie als Marketingausgaben.

Wenn ein Shop einen Teil dieser Kosten auf den Kunden als Zinsen umlegt, wäre zu raten, besser die gesamte Summe sofort zu zahlen. Man kann dann natürlich auch vergleichen, ob ein Ratenkredit bei einer Bank günstiger ist. Dies ist zwar ein wenig aufwendiger, kann sich aber sehr stark bezahlt machen.

Möchte man dann einen Ratenkredit aufnehmen sollte man nicht nur auf eine günstige Verzinsung achten. Wichtig sind die weiteren Angebotsdetails:

• Ist es möglich jederzeit Sondertilgungen zu leisten, ohne Gebühren zahlen zu müssen?
• Kann gewählt werden, ob am Anfang, am Ende oder sogar Mitte des Monats gezahlt wird?
• Darf man auch mal eine Rate aussetzen, ohne direkt einen Bonitätsverlust zu erleiden?
• Ist die Ratenhöhe flexibel änderbar?
• Müssen für eine vorzeitige Ablösung des Darlehens Gebühren gezahlt werden – wenn ja, wie hoch sind diese?

Ab sofort erhalten Online-Kunden leichter einen Kredit. Sie erhalten eine sofortige Bestätigung, ob und in welcher Höhe ein Kredit bewilligt wird.

Auf dem privaten Finanzmarkt ist dies eine der neuesten Entwicklungen, auch wenn es unglaublich klingen mag. Prinzipiell muss man immer mit einer Ablehnung rechnen. Die Bonität der Kunden prüfen die Finanzinstitute genau. Jedoch auch derjenige, der keinen negativen Schufa-Eintrag hat und auch stets seine Rechnungen pünktlich bezahlt, kann eine schlechte Bonität haben.

Die Bank stuft den Kunden anhand eines sogenannten Scorings ein. Persönliche Daten wie Lebensstand, Wohnort, Beruf und Alter werden dabei berücksichtigt. Ins Gewicht fällt auch die Form der Berufstätigkeit. Leichter erhalten Beamte, die in einem sicheren Arbeitsverhältnis stehen, einen Kredit, als Selbständige oder Freiberufler.

Die Selbständigkeit eines Unternehmers ist aus Sicht der Bank ein Risiko.

Sichtweise der Banken: Fällt der Unternehmer z. B. aufgrund einer Krankheit aus, würden aus Sicht der Bank die Umsätze gleich mit ausfallen. Und ohne Umsatz kein Gehalt, ohne Gehalt keine Ratenzahlung. Dies mag für viele ungerecht klingen, doch die Banken wollen und müssen sich absichern.

Es gibt eine Alternative für Diejenigen, die sich dem zeit- und nervenaufreibendem Bankprocedere nicht länger aussetzen wollen. Inzwischen können potenzielle Kreditnehmer unkompliziert online einen Kredit beantragen. Bereits während der Beantragung erfahren sie, ob sie den Kredit ausbezahlt bekommen. Für die Kunden entfällt damit die Unsicherheit, ob sie den Kredit erhalten oder nicht.

Für viele Verbraucher ist dies sehr interessant, da derzeit die Ratenkredite günstiger sind denn je.

Vereinfachung der Antragstellung

Für viele Kunden ist die Vereinfachung der Kreditaufnahme ein Segen. Von der prompten Bekanntgabe der Auszahlungswahrscheinlichkeit profitieren sie besonders, wenn Zeitdruck herrscht.

Dieses Auszahlungsversprechen wird durch die Annahmekriterien der jeweiligen Bank bestimmt. Die Auszahlungswahrscheinlichkeit von Banken lässt auf Basis einer Scoring-Technologie in Echtzeit berechnen. Ohne Umwege oder unnötige Zeitverzögerung wird diese Information sofort an die Verbraucher weitergeleitet.

Lösung für ein altbekanntes Problem

Antragsteller müssen durch diese Vereinfachung nicht mehr wie bisher Unterlagen, Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen für die Bonitätsprüfung und die anschließende Bewilligung einreichen.

Die potenziellen Kreditnehmer erfahren, ausgehend von dem Wahrheitsgehalt der eingegebenen Daten, sogar direkt bei der Anfrage, mit welchen Zinsen ein Kredit voraussichtlich bewilligt werden wird. Vor allem für Verbraucher, die sich gerade überlegen, ob sie einen Ratenkredit abschließen sollen, ist dies sehr hilfreich.

Ob sich die Anschaffung eines neuen Autos oder einer Wohnungseinrichtung lohnt und ob diese finanzierbar ist, finden sie mit dieser Methode schnell heraus. Sie können im Vorfeld mit dem Geld planen und sparen damit Zeit. Bis die Verbraucher erfahren, ob sie einen Kredit erhalten, vergehen dagegen bei einer Bank im Schnitt ein bis zwei Wochen.

Geld-zurück-Garantie

Das Auszahlungsversprechen des Vergleichsportals ist bindend. 200 Euro erhalten die Verbraucher als Entschädigung, falls eine Bank die Auszahlung des Kredits aus irgendeinem Grund trotzdem ablehnen sollte.

Dieses Auszahlungsversprechen ist für Kunden von sehr großem Interesse, da Kreditnehmer inzwischen gerade von Banken mehr Transparenz erwarten. Dies können Sie in unserem Ratenkredit-Vergleich sofort durchführen!